Kõik, Mida Pead Teadma Eralaenust
Eralaen on laen, mida saab taotleda eraisik või ettevõte pangalt, krediidiühistult või muult laenuandjalt, sealhulgas teiselt eraisikult. See on tuntud ka kui laen inimeselt inimesele. Eralaen võib olla kas tagatiseta või tagatud laen, kus tagatiseks võib olla näiteks kinnisvara või sõiduk. Eralaenu saab kasutada erinevatel eesmärkidel, nagu äritegevuse rahastamine, suuremate ostude tegemine, reisimine, kodu renoveerimine või ootamatute kulutuste katmine.
Laenud eraisikult eraisikule võivad olla paindlikumad ja kiiremad kui traditsioonilised pangalaenud. Eraisikute laenud on sageli sobiv valik, kui vajatakse kiiret rahastust ning pangast laenu saamine on keeruline. See on suurepärane võimalus finantsvajaduste rahuldamiseks, kuid nõuab hoolikat kaalumist ja usaldusväärse partneri leidmist.
Alternatiiv Eralaenule: Kiired ja Usaldusväärsed Laenupakkujad
Kuigi laen eraisikult on üks võimalus, pakuvad ka tuntud finantsettevõtted kiireid ja mugavaid laenutooteid. Siin on võrdlus kolmest populaarsest pakkujast Eestis.

Monefit
- Laenusumma: Kuni 10 000 €
- Periood: Paindlik krediidilimiit
- Intress: Alates 2.9% kuus
- Eelised: Kiired väljamaksed, raha kontole minutitega.

Bondora
- Laenusumma: 500 € - 10 000 €
- Periood: 3 kuud - 5 aastat
- Intress: Personaalsed pakkumised
- Eelised: Lihtne online-taotlus, kiire vastus.

Credit24
- Laenusumma: 50 € - 10 000 €
- Periood: 3 - 60 kuud
- Intress: Sõltub krediidiskoorist
- Eelised: Paindlikud tagasimaksed, võimalus maksepuhkuseks.
Juhend Eraisikult Laenamiseks ja Laenu Andmiseks
Nõuanded Laenuvõtjale
Kui soovid võtta laenu eraisikult, on oluline olla hoolas ja teadlik. Siin on peamised sammud ja soovitused:
- Hinda oma vajadust: Mõtle hoolikalt läbi, kui suurt summat ja kui pikaks perioodiks sa tegelikult vajad.
- Kontrolli laenuandjat: Otsi usaldusväärset eraisikut, eelistatavalt läbi tuttavate või usaldusväärsete platvormide.
- Arvuta kulud: Kasuta laenukalkulaatorit, et mõista kogukulu, sealhulgas intressid ja võimalikud lepingutasud.
- Sõlmi korrektne leping: Veendu, et laenuleping eraisikute vahel oleks kirjalik ja sisaldaks kõiki olulisi tingimusi.
Nõuanded Laenuandjale
Kui plaanid eraisikule laenu anda, pead maandama riske ja tagama oma investeeringu turvalisuse.
- Hinda laenuvõtja maksevõimet: Kontrolli laenusoovija tausta, sissetulekuid ja krediidiajalugu (näiteks Creditinfo kaudu).
- Määra selged tingimused: Lepi kokku intressimäär, tagasimaksegraafik ja viivised.
- Kaalu tagatist: Suuremate summade puhul on mõistlik küsida tagatist (nt. auto või kinnisvara), mis vormistatakse notariaalselt.
- Vormista juriidiliselt korrektne leping: Kasuta professionaalse juristi abi või kvaliteetset laenulepingu näidist.
Korduma Kippuvad Küsimused (KKK)
Eralaen on laen, mille annab üks eraisik teisele (inimeselt inimesele laen) või spetsialiseerunud laenukontor. Erinevalt pangalaenust on eralaenu tingimused sageli paindlikumad, taotlusprotsess kiirem ja nõuded laenusaajale leebemad. Samas võib intressimäär olla kõrgem ja regulatiivne kaitse väiksem.
Usaldusväärse laenuandja leidmiseks on mitu võimalust:
- Sõprade ja tuttavate ring: See on kõige turvalisem viis.
- Ühisrahastusplatvormid: Bondora-sarnased platvormid vahendavad eraisikute vahelisi laene, pakkudes täiendavat turvakihti.
- Laenuportaalid ja foorumid: Siin tuleb olla eriti ettevaatlik ja kontrollida laenuandja tausta põhjalikult. Alati sõlmi kirjalik leping.
Peamine risk on, et laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta ja sa võid oma rahast ilma jääda. Riskide maandamiseks tuleks:
- Põhjalikult uurida laenuvõtja finantsseisundit ja krediidiajalugu.
- Küsida tagatist (nt. kinnisvara või sõiduk), eriti suuremate summade puhul.
- Koostada juriidiliselt korrektne ja detailne laenuleping.
- Mitte laenata rohkem, kui oled valmis kaotama.
Laen maksehäirega eraisikule on võimalik, kuid oluliselt keerulisem ja riskantsem nii laenuvõtjale kui ka -andjale. Eraisikust laenuandjad võivad olla paindlikumad kui pangad, kuid tõenäoliselt nõuavad nad kõrgemat intressi ja/või kindlat tagatist (nt. kinnisvara), et oma riske maandada. Tagatiseta laen maksehäirega on väga haruldane.
Hea laenuleping peab olema selge ja üheselt mõistetav. See peaks sisaldama vähemalt järgmist infot:
- Mõlema osapoole (laenuandja ja laenuvõtja) isikuandmed.
- Laenusumma (numbrite ja sõnadega).
- Laenu väljastamise kuupäev ja viis.
- Laenu tagastamise tähtaeg ja graafik.
- Intressimäär (aastane ja/või kuine).
- Viivise määr maksega hilinemise korral.
- Tagatise olemasolu ja selle kirjeldus (kui on).
- Poolte allkirjad ja kuupäev.
Laenuvõtja ei pea saadud laenusummalt tulumaksu maksma, kuna tegemist ei ole tuluga. Küll aga peab laenuandja deklareerima ja maksma tulumaksu laenult teenitud intressitulult. See deklareeritakse iga-aastases tuludeklaratsioonis.
Võta Ühendust või Jäta Päring
On sul küsimusi või soovid personaalset nõu? Täida allolev vorm ja me võtame sinuga ühendust.
Arutelu: Annan Laenu / Otsin Laenu
Kasuta allolevat Facebooki kommentaariumit, et jätta oma laenusoov või -pakkumine. Palun täpsusta kõik tingimused. Alusta postitust vastavalt: "Annan laenu eraisikule..." või "Soovin laenu eraisikult...".
NB! Kui sa ei näe kommentaaride akent, palun logi sisse oma Facebooki kontole.